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진정한 은퇴를 위해 지키고 불리는 투자란 무엇일까, 하는 해답이 이 책이 말하는 전부라고 말해도 과장이 아니다. 건강한 투자습관이 당신의 인생을 자유롭게 할 것이다.

이 책을 소개하는 집약적인 문장으로 요약한다면, “세상에 눈먼 돈이나 공짜가 없다!”는 것과 “투자에 대한 착각, 투자의 환상을 버”리고 “빚투는 제정신이 아니”라는 말로 웅변한다. 그렇다면 진정한 은퇴를 위해 지키고 불리는 투자란 무엇일까, 하는 해답이 이 책이 말하는 전부라고 말해도 과장이 아니다. 건강한 투자습관이 당신의 인생을 자유롭게 할 것이라는 믿음으로, 이 책에 대하여 우리나라 투자고수들이 찬사와 조언하는 말로 이 책을 소개한다.

크고 작은 투자실패가 노후파산의 원인이 된다는 말은 사실이다. 편안한 노후를 위해서도 무모한 투자는 자제하라는 작가의 말은 백번 옳다.
- 나재철(전 금융투자협회장)

100% 이기는 투자, 마음 편한 투자상품, 세금까지 줄여주는 효자상품 등 누구나 쉽게 따라 할 수 있는 투자자교육교재로 추천한다. 오랜 현장 전문가라서 확실히 감이 다르다.
- 오익근(대신증권 사장)

과도한 욕심보다 꾸준히 지수에 적립투자하는 게 투자 성공의 지름길이란 것을 투자고수들은 다 안다. 속는 셈 치고 따라 해 볼 일이다.
- 김경수(윤현상재 대표이사)

‘건강한 투자습관이 행복을 부르는 투자이다.’ 내가 딱 하고 싶은 말이기도 하다. 이 책은 건강한 투자생활 지침서로써 행복의 근원을 생각해보게 한다.
- 권인섭(갤럭시자산운용 대표이사)

진리는 단순함에 있다. 상식과 순리에 순응하는 것이다. 투자도 마찬가지다. 상식에 기반한 건강한 투자! 투자로부터 자유로울 수 있는 법을 알려주는 철학서 같다.
- 구재홍(구재홍치과의원 원장)

투자의 경륜과 지혜가 느껴지는 따뜻한 투자 조언이다. 연금과 투자를 한꺼번에 섭렵하게 도와주는 실용적인 책이다. 당장 내 연금투자 포트폴리오부터 살펴봐야겠다.
- 김광태(TUV-NORD Korea & 한국검정(주) 대표이사)

*이 책의 특징
어떻게 하면 퇴직연금을 손실 없이 효과적으로 운용할 수 있을까? 필자는 경험자로서 가입자들에게 매번 당부한다. 퇴직연금 투자는 가급적 보수적 관점에서 신중하게 해야 한다. 철저히 장기적립투자 방법으로 자산군을 나누어 마음 편한 투자를 해야 한다.
투자에 정답은 없지만, 예측이 어려운 장기투자는 반드시 안전자산과 실적배당상품으로 나누어 전략적으로 투자하는 것이 바람직하다. 안전자산으로 확정수익을 고정한 후 국내외 인덱스펀드에 나누어 적립투자하는 것이다. 누구나 쉽게 따라 할 수 있는 뛰어난 적립투자로 국내 KOSPI200 인덱스펀드와 미국S&P500지수 추종 인덱스펀드에 나누어 투자하는 것도 방법이다. 물론 투자에 대한 기본 개념과 이해가 있는 가입자이어야 한다. 만약 투자상품에 낯설고 투자경험이 없어 불안한 마음이 들면, 원리금보장상품 위주로 투자해야 된다. 아무리 효율적 투자방법이라도 자신이 잘 모르는 분야에 무턱대고 투자하는 것은 좋은 방법이 아니다. 투자에 대한 책임은 오로지 자신의 몫으로 자신이 주체가 되어야 한다. 더구나 퇴직연금은 본인의 노후 최후 보루자금이므로 신중하게 관리해야 한다.

필자의 DC형계좌는 보수적인 투자성향이 반영되어 고금리저축은행 예금을 60% 고정해 재투자하고, 나머지 40%를 실적배당상품 2개로 나누어 꾸준히 적립투자 하고 있다. 기대수익 5% 수준으로 확정금리상품에서 3% 이상 확보하고 적립투자하는 인컴형펀드(TIF)와 인덱스펀드에서 10%를 기대하고 있다. 여기에 추가적립하는 일정금액은 상장지수펀드(ETF)를 매수하여 꾸준히 쌓아가고 있다. 퇴직연금 투자로 머리 아프게 신경 쓰며 에너지를 낭비하고 싶지 않기 때문이다. 정석투자는 매매횟수가 아니고 인덱스상품을 지속적으로 쌓아가는 것이라는 원리를 그대로 실천하는 것이다. 사실 신도 모르는 주가를 예측하여 단기매매하는 행위 자체가 어리석은 일이다.

예측할 수 없는 장래의 위험에 대비해 준비해야 하는 것이 연금과 더불어 보험이다. 재무설계에서 가장 먼저 점검해야 하는 것이 적정한 보험설계이다. 왜냐하면 장래 위험에 대한 아무런 대책이 없는 재무설계는 반쪽짜리거나 무용한 일이 될 수 있기 때문이다. 아무리 노후준비로 노후연금이 잘 준비되어도 적절한 보험설계가 되어있지 않으면, 불의의 사고에 모든 것이 허사가 되어 버린다. 보험은 나이 60이 넘어가면 그때부터 효자가 된다. 공공의료체계가 양호한 우리나라이지만, 여전히 무방비의 의료비 부담으로 노후가 휘청이고 의료비가 없어 수명이 단축된다. 보험은 통제할 수 없는 미래의 위험에 대비하는 가장 유용한 수단이다.

이 책은 필자가 대신증권에 근무하면서, 연금과 투자에 관한 현장의 실제와 에피소드 그리고 퇴직의 당사자로 겪었던 여정을 종횡무진으로 엮으면서, 연금과 투자에 관한 고민과 경험을 공유하며 투자자들에게 더 많은 보탬이 되길 바라는 마음에서 집필하였다.

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머리말•4

제1부  연금부자 꿈꿔라

제1장 우리나라 연금제도 체계•22

제2장 공적연금제도•27

	1. 기초연금•27

	2. 국민연금•28

	3. 직역연금•35

	1) 공무원연금•35

	2) 군인연금•36

	3) 사학연금•36

	4 사회보험제도•37

	1) 국민건강보험•37

	2) 고용보험•39

	3) 산업재해보상보험•41

	4) 노인장기요양보험•42

제3장 사적연금제도•47

	1. 퇴직연금제도•47

	1) 확정급여형(Defined Benefit : DB형)•50

	2) 확정기여형(Defined Contribution : DC형)•55

	3) 개인형 IRP(Individual Retirement Pension)•82

	2. 주택연금/농지연금/산지연금•87

	1) 주택연금•87

	2) 농지연금•91

	3) 산지연금•94

	3. 자영업자/전문직 노란우산공제•96

	4. 즉시연금과 월지급식상품•99

	1) 즉시연금•99

	2) 월지급식상품•101



제2부  100% 이기는 투자

제1장 정석투자•106

	1. 분산적립투자•106

	2. 단기매매 투자필패•112

	3. 잘 아는 것에 투자•116

	4. 전문가에 믿고 맡겨라•123

제2장 현명한 투자•125

	1. 상식에 기반한 투자•125

	2. 투자환상 버리기•131

	3. 금융사기에 주의하라•138

	4. 지수에 장기투자•142

제3장 마음 편한 투자상품•148

	1. 리츠와 인프라펀드•148

	2. 자산배분형 TDF•152

	3. 안전마진 인컴형펀드•156

	4. 상장지수펀드 ETF•157

	5. 분산투자 끝판왕 EMP펀드•161

	6. 장기고배당투자•163

제4장 세금까지 줄여주는 효자상품•165

	1. ISA(Individual Savings Account. 개인종합자산관리계좌)•165

	2. 개인연금•168

	1) 연금저축•168

	2) 연금보험•171

	3. 비과세종합저축•172

	4. 주택청약종합계좌•173



제3부  행복한 은퇴  

제1장 행복이라는 이름•176

제2장 노후재무계획서•184

제3장 부채의 덫•191

제4장 연금이어야 하는 이유•197

제5장 보험의 시간•201

제6장 건강체력 평생연금•206

제7장 다시 고3이 되어•215

제8장 홀로 아리랑•224

제9장 아름다운 마무리 웰다잉•229



에필로그•233

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